Fragen & Antworten

Die Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen finden Sie direkt hier. Einfach auf den Pfeil klicken, um die jeweiligen Fragen und Antworten zu sehen.

Sollten Sie Fragen zu bestimmten Fachbegriffen haben, empfehlen wir Ihnen einen Blick in unser Glossar zu werfen, das wir stetig erweitern.

Allgemein zum Teilverkauf

Warum kauft wertfaktor Anteile an Wohnimmobilien?

wertfaktor wurde gegründet, da es keinen fairen Anbieter auf dem Verrentungsmarkt gab und der Anspruch entstand, es besser machen zu wollen. Die Gründer agierten bereits im privaten Umfeld als Ratgeber, wenn es um die Frage ging, was man im Alter tun kann, wenn die Rente klein und die Immobilie groß ist, wenn Kredite verwehrt werden und dennoch der Wunsch besteht, in der eigenen Immobilie wohnhaft zu bleiben und gleichzeitig das Rentenalter zu genießen. Mit wertfaktor wurde ein Unternehmen gegründet, welches diese Situation bestmöglich löst.

Wie ist die Idee entstanden, ein Teilverkaufsangebot für Senioren zu entwickeln?

Im Rahmen der beruflichen Tätigkeit eines der Gründer von wertfaktor als verantwortlicher Bankdirektor für Kreditprodukte der DACH-Region bei einer der größten europäischen Konsumentenbanken, hat sich in diesem Bereich eine große Lücke zwischen Angebot und Nachfrage gezeigt. Diese Erkenntnis, gepaart mit den persönlichen Erfahrungen der beiden wertfaktor-Gründer im privaten Umfeld, haben dazu motiviert, eine passende Lösung zu entwickeln.

Warum kann wertfaktor im Vergleich zu anderen Anbietern ein so attraktives Angebot machen?

Durch den Teilverkauf Ihrer Immobilie entfällt ein erheblicher Prüf- und Verwaltungsaufwand, da wir im Wesentlichen auf Grundlage Ihrer Einschätzung in die Immobilie investieren können. Des Weiteren ist die notwendige Refinanzierung aufgrund der günstigen Rahmenbedingungen in Bezug auf Beleihungsrichtlinien, aber auch auf die notwendige Finanzierungssumme, sehr viel individueller auf den Bedarf unserer Kunden angepasst. Wir sind dadurch in der Lage, uns sehr günstig zu refinanzieren.

Wie ist der zeitliche Ablauf/Prozess des Teilverkaufes?

Zeitverlauf bis zum Vertrag

Kann ich von steigenden Preisen am Immobilienmarkt profitieren?

Ja. Sie bleiben weiterhin mit Ihrem Anteil am Immobilienmarkt beteiligt und profitieren somit von einer Wertsteigerung. In den letzten 40 Jahren sind die Immobilienwerte im Durchschnitt 2%/Jahr gestiegen.

Ist ein Teilverkauf möglich, wenn im Grundbuch bereits eine Grundschuld eingetragen ist?

Ob ein Teilverkauf auch trotz eingetragener Grundschuld im Grundbuch möglich ist, ist davon abhängig, wie hoch die reale Grundschuld zum Zeitpunkt der Angebotseinholung ist. Die gewünschte Auszahlungssumme muss die Höhe der realen Grundschuld übersteigen, um sie durch den Teilverkauf ablösen zu können. Die restliche Summe wird dann dem Konto des Verkäufers gutgeschrieben. Infolgedessen ist ein Teilverkauf leider nicht möglich, wenn die Grundschuld höher als die Wunschauszahlungs-Summe ist.

Kann ich auch weniger als 100.000 € ausgezahlt bekommen?

Dies ist leider nicht möglich. wertfaktor hat einen Minimumaufwand pro Objekt, der leider dazu führt, dass die Mindestauszahlung 100.000 € betragen muss. Da wertfaktor maximal 50% von Immobilien kauft, sollte der Wert Ihrer Immobilie dementsprechend mindestens 200.000 € betragen.

Kauft wertfaktor auch Teile von gewerblichen Immobilien auf?

Nein, wertfaktor kauft ausschließlich Teile von privaten Immobilien.

Ist wertfaktor nur in Deutschland tätig?

Zum jetzigen Zeitpunkt ist wertfaktor ausschließlich in Deutschland tätig. Da die Anzahl der Anfragen stetig steigt, sind aktuell innerhalb Deutschlands Ausweitungen der Geschäftstätigkeiten vorgesehen.

Muss ich die Immobilie selbst bewohnen oder kann ich auch einen Teil meiner vermieteten Immobilie an wertfaktor verkaufen?

wertfaktor kauft auch Teile von Immobilien auf, die bereits vermietet sind. Allerdings gibt es einige Vorgaben zu beachten, die z.B. die Höhe der Miete (muss dem aktuellen Mietspiegel Ihrer Region entsprechen) oder die Nutzungsart der Immobilie betreffen. Nehmen Sie gerne Kontakt zu unserer Kundenberatung auf. Wir freuen uns, Ihre Fragen zu diesem Thema zu beantworten.

Kann ich – nachdem wertfaktor einen Teil meiner Immobilie gekauft hat – diese trotzdem noch vermieten?

Auch nachdem wertfaktor Miteigentümer geworden ist, können Sie Ihre Immobilie noch vermieten. Allerdings gibt es einige Vorgaben, die es zu berücksichtigen gilt. So darf die Immobilie ausschließlich auf Basis des aktuellen Mietspiegels Ihrer Region vermietet werden. Einer Zweckentfremdung der Immobilie stimmt wertfaktor grundsätzlich nicht zu. Vor einer Neuvermietung muss der Mietvertrag wertfaktor zur Prüfung vorgelegt werden. Sollten Sie ihre Immobilie nach dem Teilverkauf vermieten wollen, wenden Sie sich bitte an Ihren wertfaktor-Kundenberater. Er hilft Ihnen gerne weiter und beantwortet weitere Fragen rund um das Thema.

Das Wertgutachten

Sind die wertfaktor-Gutachter unabhängig?

wertfaktor schlägt Ihnen stets zwei zertifizierte Gutachter für die Ermittlung des Verkehrswerts Ihrer Immobilie vor. Es steht Ihnen allerdings frei einen eigenen Gutachter zu beauftragen, sofern dieser entsprechend zertifiziert ist. Alle Gutachter, die für uns tätig sind, müssen folgende Mindestqualifizierungen nachweisen können: Dekra ab Zertifizierungsstufe D3, Sprengnetter, HYP Zert- oder IHK-zertifiziert, nach ISO 17024 ausgebildet (mit einer Mindestdauer von 100 Stunden).

Kann ich ein bereits erstelltes Gutachten zu meiner Immobilie nutzen?

Abhängig von Erstellungsdatum und Umfang ist dies in Einzelfällen möglich und bedarf einer individuellen Abstimmung zwischen Ihnen und Ihrem Kundenbetreuer. Nehmen Sie dazu gern Kontakt zu uns auf! wertfaktor greift ausschließlich auf Gutachter zurück, die folgende Mindestqualifizierungen nachweisen können: Dekra ab Zertifizierungsstufe D3, Sprengnetter, HYP Zert- oder IHK-zertifiziert, nach ISO 17024 ausgebildet (mit einer Mindestdauer von 100 Stunden).

Was ist, wenn ich mit dem Ergebnis des Gutachtens nicht einverstanden bin?

Grundsätzlich gilt: Wir verhandeln den vom Gutachter ermittelten Wert nicht. Es steht Ihnen jedoch frei, ein weiteres Gutachten bei einem anderen Gutachter erstellen zu lassen – auf eigene Kosten. Sollte hierbei ein höheres Ergebnis rauskommen, nehmen wir das neue Gutachten gerne als Basis für den Ankauf.

Wird nur die Immobilie oder auch das Grundstück begutachtet?

Im Rahmen der Erstellung eines Gutachtens zur Ermittlung des Verkehrswerts der Immobilie wird nicht nur die Immobilie selbst, sondern auch das Grundstück begutachtet. Der dabei ermittelte Bodenwert ist ein fester Bestandteil zur Bewertung von Grundstücken.

Sind Verkehrswertgutachten und Wertgutachten dasselbe?

Die Begrifflichkeiten „Verkehrswertgutachten“ und „Wertgutachten“ werden synonym für ein und dieselbe Sache verwendet: die kostenpflichtige Immobilien-Bewertung zur Ermittlung des Verkehrswert einer Immobilie.

Wieso muss meine Immobilie einen Wert von mindestens 200.000 € haben?

Die Mindestauszahlungssumme von wertfaktor für den Teilverkauf von Immobilien beträgt 100.000 €. Da wertfaktor maximal 50% einer Immobilie aufkauft muss der Wert dieser im Umkehrschluss mindestens 200.000 € betragen.

Vertrag & Notar

Ist die Vertragslaufzeit befristet?

Mit wertfaktor sind Sie an keine Vertragslaufzeit gebunden, d.h. Sie entscheiden über die Dauer der Partnerschaft mit wertfaktor. Einzig die Höhe des monatlichen Nutzungsentgelts kann im Vertrag für unterschiedliche Zeiträume fixiert werden. Aber auch hier ist es möglich, das Vertragsverhältnis vor Ende dieser Fixierung oder danach jederzeit zu beenden.

Was geschieht, wenn ich eines Tages die Immobilie nicht mehr bewohnen möchte?

Im Todesfall, oder wenn Sie zu irgendeinem Zeitpunkt entscheiden sollten, dass Sie die Immobilie nicht weiter bewohnen möchten, kümmert sich wertfaktor um die professionelle Vermarktung und den Verkauf Ihrer Immobilie. Wir verfügen für diesen Fall über ein erfahrenes Team aus Inneneinrichtern, Handwerkern, Fotografen und Vertriebspartnern, die Ihre Immobilie bei Bedarf professionell in Szene setzen. In der Regel lässt sich so ein deutlich höherer Verkaufserlös erzielen.

Welche Aufgaben hat der Notar?

Der Notar nimmt u.a. Beglaubigungen und Beurkundungen von Rechtsgeschäften, Tatsachen, Beweisen und Unterschriften vor. Er ist als Rechtspflegeorgan unabhängiger Träger eines öffentlichen Amtes. In der Amtsausübung ist der Notar unparteiischer und unabhängiger Betreuer der Beteiligten. Bei den Rechtsgeschäften, die er beurkundet, hat der Notar Prüfungs- und Belehrungspflichten gegenüber den Beteiligten. Für Grundstücksgeschäfte ist die notarielle Vertragsbeurkundung gesetzlich vorgeschrieben. Die Vergütung des Notars ist gesetzlich festgelegt.

Welches Notariat ist für die Vertragsunterzeichnung zuständig?

wertfaktor arbeitet deutschlandweit mit derzeit fünf Notaren in vier Städten (Hamburg, Berlin, München, Frankfurt/Main) zusammen. Die Zusammenarbeit mit fünf weiteren Notaren in 2020 wird angestrebt.

Alles zu den Kosten

Wofür zahle ich ein Nutzungsentgelt an wertfaktor?

Als Gegenleistung dafür, dass wir den von Ihnen erworbenen Miteigentumsanteil Ihrer Immobilie dauerhaft nicht nutzen können, erhalten wir eine Kompensationszahlung in Form des vereinbarten Nutzungsentgelts. Sinngemäß lässt sich das am besten mit einer Miete auf unseren Immobilienanteil vergleichen, nur dass der Betrag in der Regel bei einer Miete deutlich höher ausfallen würde.

Kann sich das Nutzungsentgelt erhöhen?

Ja, sollten Sie sich bei Vertragsabschluss für eine Sollzinsbindung entscheiden, wird nach Ende dieser Bindung (zwischen 5-15 Jahre) das Nutzungsentgelt anhand der aktuellen Zinssätze (Euribor Referenzzinssatz) regelmäßig angepasst. Da wertfaktor die Immobilien-Teilkäufe ebenfalls fremdfinanziert, muss dieser regelmäßig angepasst werden.

Beteiligt wertfaktor sich an den laufenden Kosten/Instandhaltungen der Immobilie?

Renovierungen, Reparaturen und Instandhaltungsmaßnahmen können vom Verkäufer ohne Rücksprache mit wertfaktor vorgenommen werden. Die Kosten für diese trägt alleine der Verkäufer. Wertfaktor ist als stiller Teilhaber zu betrachten.

Welche Kosten trägt wertfaktor als Miteigentümer der Immobilie?

wertfaktor trägt sämtliche Kosten des Erwerbs:

  • Gutachten
  • Grundbuch
  • Katasterpläne
  • Notarkosten
  • Grunderwerbssteuer
  • Grundbuchkosten

Rechtliche Sicherheit

Gibt es für mich irgendwelche Risiken im Falle einer Insolvenz von wertfaktor?

Nein. Das im Grundbuch an erster Stelle eingetragene Nießbrauchrecht sichert Sie vollständig gegen alle erdenklichen Risiken des Miteigentümers ab. Auch die im Rahmen des Teilverkaufes eingetragene Grundschuld (in Höhe des Auszahlungsbetrages zzgl. Nebenkosten) steht hinter Ihrem Nießbrauchrecht.

Kann ich – nachdem wertfaktor einen Teil meiner Immobilie gekauft hat – diese trotzdem noch vermieten?

Selbstverständlich können Sie Ihre Immobilie auch noch vermieten, nachdem wertfaktor Miteigentümer geworden ist. Allerdings gibt es einige Vorgaben, die einzuhalten sind. So darf die Immobilie z. B. ausschließlich auf Basis aktueller Mietspiegel vermietet werden und auch einer Zweckentfremdung der Immobilie stimmt wertfaktor nicht zu. Vor einer Neuvermietung muss der Mietvertrag wertfaktor vorgelegt werden.

Wie wird sichergestellt, dass ich weiterhin alleine entscheiden kann, was mit meiner Immobilie geschieht?

Im Rahmen der notariellen Beurkundung des Teilverkaufes wird eine Miteigentümervereinbarung abgeschlossen, die alle diesbezüglichen Rechte regelt. Darüber hinaus wird Ihr Nießbrauchrecht an dem Miteigentumsanteil von wertfaktor – neben dieser vertraglichen Regelung – auch im Grundbuch eingetragen und sichert Ihnen so zusammen mit Ihrem Eigentumsanteil das alleinige Nutzungsrecht.

Was mache ich, wenn meine Erben die Immobilie übernehmen möchten?

Wenn Sie dies wünschen, erhalten Ihre Erben ein Ankaufsrecht für Ihre Immobilie. Da der Ihnen gehörende Anteil der Immobilie ja – wenn Sie dies so möchten – eh auf die Erben übergeht, müssen Ihre Erben folglich nur noch den Miteigentumsanteil von wertfaktor ablösen. Durch die Einräumung des Ankaufsrechts wird dabei sichergestellt, dass der Verkauf unter fremdüblichen Bedingungen stattfindet. Der Preis wird also nicht von wertfaktor festgelegt, sondern durch ein verbindliches Kaufangebot eines Dritten.

Schicken Sie uns eine Nachricht!

Ihre Frage war nicht dabei? Wir helfen Ihnen gerne weiter. Nutzen Sie dieses Kontaktformular und wir melden uns schnellstmöglich bei Ihnen.