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Teilverkauf einer Immobilie – Geld aufs Konto & Immobilie behalten

Der Immobilien-Teilverkauf ist eine gute und beliebte Alternative zu den herkömmlichen Verrentungsmodellen. Mit wertfaktor, dem Marktführer, erhalten Sie Geld auf Ihr Konto und können Ihre Immobilie behalten. Wir möchten Ihnen das Modell des Immobilien-Teilverkaufs näherbringend.

Sie können bis zu 50% von Ihrer Immobilie verkaufen

Sie haben weiterhin uneingeschränktes, lebenslanges Wohnrecht

Sie profitieren weiterhin von der Wertsteigerung Ihrer Immobilie

Sie zahlen keine Transaktionskosten des Teilverkaufs

Der Teilverkauf schnell erklärt

In diesem kurzen Video erfahren Sie, wie das Modell des Immobilien-Teilverkaufs für Sie funktioniert.

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Erfahren Sie, wie sich der Teilverkauf für Sie rechnet!

Mithilfe unseres Beispielrechners können Sie auf Basis Ihrer angegebenen Daten eine individuelle Berechnung zum Teilverkauf erstellen.

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Wichtiges zum Teilverkauf

So funktioniert’s – Teilverkauf an wertfaktor in 6 Schritten erklärt

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Erklärung zum Teilverkauf einer Immobilie

Immobilien-Eigentümer hatten bislang zwei Möglichkeiten, um Barvermögen aus Ihrer Immobilie herauszulösen. Die Leibrente bzw. die Umkehrhypothek sowie der Gesamtverkauf waren die klassischen Wege. Der Immobilien-Teilverkauf kann als Mittelweg betrachtet werden: Statt die gesamte Immobilie zu veräußern wird lediglich ein Teil dieser (bis zu 50 %) verkauft. Der Käufer – in diesem Falle wertfaktor – wird durch den Teilverkauf „stiller Miteigentümer“, während der bisherige Eigentümer (also Sie) weiterhin die alleinige Entscheidungshoheit über die Immobilie haben. Möglich macht dies das sogenannte Nießbrauchrecht, welches Ihnen das Wohnrecht sowie die Möglichkeit der wirtschaftlichen Nutzung Ihrer Immobilie zusichert.

Am Anfang der Partnerschaft wird das Nutzungsentgelt festgelegt. Mit dieser Rate können Sie fest planen. Lediglich alle 10 Jahre wird das Nutzungsentgelt nach einer festgelegten Form angepasst. Dabei nutzt wertfaktor als Referenzzinssatz die Umlaufrendite deutscher Bundesanleihen mit einer Laufzeit von 10 Jahren. Diese stellt den Zins dar, den die Bundesrepublik Deutschland als Staat höchster Bonität für die Aufnahme von Geld zahlt und ist historisch entsprechend niedrig. Die Umlaufrendite wird außerdem täglich auf der offiziellen Seite der deutschen Bundesbank publiziert. So stellt wertfaktor für Sie ein Höchstmaß an Transparenz und Sicherheit her. Insbesondere ist Ihr Nutzungsentgelt nicht an die Teuerungsrate (Inflation) gebunden, welche von der Europäischen Zentralbank gesteuert wird.

Im folgenden Beispiel wird veranschaulicht, wie sich ein an die Teuerungsrate gebundenes Nutzungsentgelt von 500 € pro Monat entwickelt, wenn sich das Inflationsziel der Europäischen Zentralbank von rund 2 % einstellt:

Höhe des Nutzungsentgelts zu Vertragsbeginn: 500 € pro Monat
Höhe des Nutzungsentgelts nach zehn Jahren: 609 € pro Monat
Mehrkosten nach zehn Jahren gemäß Teuerungsrate: 5.698 €

Bei wertfaktor ist das das Nutzungsentgelt auf 10 Jahre fixiert. Im obigen Beispiel würden Sie 10 Jahre lang 500 € pro Monat zahlen.

Teilverkauf der Immobilie – andere Modelle der Hausverrentung

Die Leibrente – Auszahlung auf Lebenszeit

Der Verkauf der Immobilie auf Leibrente ist das bekannteste und meistverbreitete Modell der Hausverrentung in Deutschland. Eine Leibrente kann prinzipiell auch unter Privatpersonen ausgehandelt werden und war sogar jahrelang der „Normalfall“. Bei der Leibrente geht die Immobilie bei Abschluss in das Eigentum des Käufers über. Das Wohnrecht in der gesamten oder auch nur einem Teil der Immobilie bleibt lebenslang beim Leibrentenbezieher.

Die Leibrente selber wird ebenfalls auf Lebenszeit ausgezahlt – auch dann noch, wenn der eigentlich vereinbarte Kaufpreis schon längst erbracht ist. Dafür ist der Kaufpreis bei einem Verkauf auf Leibrente allerdings auch deutlich niedriger als am freien Markt und beträgt meist nur zwischen 60 und 70 %. Leibrenten empfehlen sich vor allem für Ruheständler ohne Erben oder in Modellen, bei denen die Immobilie in Form eines Leibrentenmodelles an die eigenen Erben sozusagen im Vorfeld verkauft wird. Jedoch verzichtet man bei der Leibrente auf den Wertzuwachs der Immobilie.

Die Umkehrhypothek – besonders beliebt in den USA

Ein aus den USA stammendes Modell ist die sogenannte Umkehrhypothek (reverse mortgage), das sich hierzulande aber bisher nicht durchsetzt. Dabei handelt es sich strenggenommen weder um eine Hypothek noch um einen Verkauf, sondern um eine Sonderform des Kredits – und damit um ein Instrument der Finanzdienstleistung. Das Besondere: Der durch die Immobilie besicherte Kredit wird bei einer Umkehrhypothek nicht einmalig, sondern in Raten ausgezahlt.

Da der Kredit nach Ablauf der Laufzeit allerdings sofort komplett abgelöst werden muss, steht dann im Allgemeinen der Verkauf der Immobilie an. Theoretisch könnten durch die Umkehrhypothek hohe Raten angeboten werden; in der Regel ermöglichen die Anbieter aber nur die Beleihung von bis zu 50 % des Immobilienwertes.

Durch die hinzukommenden Zinsen und Gebühren ist die Umkehrhypothek aufgrund ihrer meist eher mageren Erträge gegenüber recht hohen Kosten nur in seltenen Fällen der vernünftige Weg. Auch mangels fehlender Anbieter ist es in Deutschland oftmals schwierig eine Umkehrhypothek zu erhalten.

wertfaktor ist mehrfach geprüft und ausgezeichnet!

Die Service-Qualität von wertfaktor wurde mehrfach von dem Deutschen Institut für Servicequalität und den Magazinen Die Welt sowie Focus Money mit dem ersten Platz ausgezeichnet. Profitieren Sie vom besten Service und vertrauen Sie auf die Nr. 1 beim Immobilien-Teilverkauf.

Beispielrechnung für Ihre Immobilie

Ob und in welcher Form man sich für Immobiliengeschäfte wie eine Hausverrentung oder einen Immobilien-Teilverkauf entscheidet, hängt nicht zuletzt von den Zahlen ab. Aufgrund dessen möchten wir Ihnen anhand einer Beispielrechnung aufzeigen, wie sich der Immobilien-Teilverkauf für Sie rechnet.

Für die individuelle Berechnung bieten wir Ihnen unseren wertfaktor-Rechner an, bei dem Sie mit wenigen Klicks eine individuelle Projektion durchführen können.

Das hier gegebene Beispiel geht von einer Immobilie mit einem Verkehrswert von 500.000 Euro und einem Verkauf von 25 % der Immobilie aus:

Immobilienwert Heute

500000

Auszahlungsbetrag (25% des Immobilienwerts):

125000

Nutzungsentgelt (pro Monat):

616.66666666667

609497

Ihr Anteil (75%) am Verkaufserlös:

457122.75

Durchführungsentgelt:

-27427

Finale Auszahlung

429695.75

Ihre Wert-Bilanz insgesamt

125000

Wunschauszahlung (Jetzt)

429695.75

Finale Auszahlung

554695.75

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Wann und für wen ist der Teilverkauf eines Hauses oder einer Wohnung sinnvoll?

Vielfältige Möglichkeiten

Wer sich für den Immobilien-Teilverkauf entscheidet, weiß sicherlich schon, wofür das so gewonnene Geld verwendet werden soll. Die Möglichkeiten sind hierbei vielfältig, in der Regel wird durch den Teilverkauf eines Hauses oder einer Eigentumswohnung aber die Rente aufgebessert. Aufgrund dessen richtet sich dieses Modell auch in erster Linie vornehmlich an Ruheständler. Die Idee dahinter ist ebenso einfach wie einleuchtend: Ein großer Teil des lebenslang aufgebauten Vermögens liegt im Allgemeinen in der eigenen Immobilie und kann nicht frei genutzt werden.

Festgelegtes Kapital nutzbar machen

Und natürlich verringert das Bewohnen der eigenen Immobilie auch die monatlichen Wohnkosten. Der Teilverkauf einer Immobilie ermöglicht es also dem Eigentümer, einen Teil des in dieser Immobilie festgelegten Kapitals nutzbar zu machen, ohne sein Eigentum aufzugeben. Zudem liegt der Nießbrauch, d. h. das Recht zur vollen wirtschaftlichen oder privaten Nutzung bei einem Teilverkauf stets beim Teilverkäufer. So sind auch unvorhergesehene Veränderungen, wie sie im Leben immer auftreten können, unproblematisch zu handhaben. Wird die Immobilie aus irgendeinem Grund nicht mehr zu persönlichen Wohnzwecken genutzt, kann sie problemlos vermietet werden. Die Mietzahlungen kommen allein dem zum Nießbrauch-Berechtigten zu.

Hohe Flexibilität

Sinnvoll ist der Teilverkauf also für jeden, der seine Rentenbezüge aufbessern will – oder muss. Anders als bei vielen anderen Modellen zur Hausverrentung ist auch das Eintrittsalter aufgrund der nicht vorhandenen Laufzeit flexibel und hängt vor allem von der individuellen Situation und den persönlichen Wünschen ab.

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Häufig gestellte Fragen zum Teilverkauf des Hauses – FAQs

Wie ist die Idee entstanden, ein Teilverkaufsangebot für Senioren zu entwickeln?

Im Rahmen der beruflichen Tätigkeit eines der Gründer von wertfaktor als verantwortlicher Bankdirektor für Kreditprodukte der DACH-Region bei einer der größten europäischen Konsumentenbanken, hat sich in diesem Bereich eine große Lücke zwischen Angebot und Nachfrage gezeigt. Diese Erkenntnis, gepaart mit den persönlichen Erfahrungen der beiden wertfaktor-Gründer im privaten Umfeld, haben dazu motiviert, eine passende Lösung zu entwickeln.

Immobilien-Teilverkauf und Wohnrecht einfach erklärt

Manche fragen sich sicher: Wie geht das – sein Haus verkaufen und darin wohnen bleiben? Zwar handelt es sich bei unserem Modell des Teilverkaufs für Immobilien nur um eine Beteiligung an einer Immobilie bis höchstens 50 %, aber die Frage ist trotzdem richtig und wichtig. Das deutsche Recht kennt Rechte wie das Wohnrecht oder den Nießbrauch, die ins Grundbuch eingetragen unbedingte Gültigkeit haben.

Das Wohnrecht
Ein eingetragenes Wohnrecht berechtigt den Rechte-Inhaber zum Bewohnen der gesamten oder eines Teiles der Immobilie. Anders als beim Nießbrauchrecht darf die Immobilie in diesem Fall nicht weitervermietet werden und es dürfen somit auch keine Mieteinnahmen generiert werden.

Das Nießbrauchrecht
Das Nießbrauchrecht geht demgegenüber noch deutlich weiter und berechtigt den Inhaber dieses Rechts zur vollen persönlichen oder wirtschaftlichen Nutzung der betreffenden Immobilie. Alle Gewinne, die mit dieser erzielt werden, fallen allein dem Nießbrauchnehmer zu. Wir haben uns für das Nießbrauchrecht entschieden, da wir dieses als fairer empfinden. Für die Überlassung des Nießbrauchs erheben wir – wie eingangs erwähnt – eine monatliche Gebühr, das sogenannte Nutzungsentgelt.

Wie ist der zeitliche Ablauf/Prozess des Teilverkaufes?

1. Informationspaket
Ihr Kundenberater hat Sie bereits kontaktiert, sich bei Ihnen vorgestellt und dieses Informationspaket an Sie versandt. Weiterführende Fragen beantwortet Ihr Kundenberater Ihnen jederzeit gern.

2. Angebot berechnen lassen
Füllen Sie gern den anliegenden Fragebogen aus und senden Sie diesen per Fax, E-Mail oder Post an wertfaktor zurück. Alternativ können Sie auch wertfaktor.de/angebot nutzen.

3. Angebot erhalten
Ihr erstes unverbindliches Angebot erhalten Sie per Post von Ihrem Kundenberater. Besprechen Sie mit ihm die nächsten Schritte und wählen Sie einen der vorgeschlagenen Gutachter aus.

4. Gutachten und Vertragsdetails
Sie stellen Ihrem Kundenberater eine Vollmacht aus, damit dieser sich um folgende Unterlagen für Sie kümmern kann: Grundbuch, Kataster, Altlasten/Baulasten, Bonitätsprüfung. Danach arrangiert Ihr Berater einen passenden Gutachtertermin für Sie.

5. Verbindliches Kaufangebot
wertfaktor erhält das Gutachten und prüft dies im 6-Augen-Prinzip. Auf Basis des Gutachtens erstellt Ihnen Ihr Kundenberater das finale Kaufangebot und sendet Ihnen dieses mit dem Gutachten per Post zu.

6. Angebotsbestätigung
Sagt Ihnen unser Angebot zu, wählen Sie den Notarstandort, einen passenden Termin und senden die beiliegende Angebotsannahme an Ihren Kundenberater zurück.

7. Vertrag und Notar
Sind alle erforderlichen Unterlagen komplett, wird der Notar beauftragt, Ihren, nur für Sie geltenden Vertrag zu erstellen.

Der Vertrag wird durch den Notar an Sie versandt.
Ihr Kundenberater führt durch den Vertrag und erläutert alle relevanten Punkte.
Sie haben genügend Zeit, den Vertrag zu prüfen.
Nach frühestens 14 Tagen können Sie, gemeinsam mit einem Vertreter von wertfaktor, den Vertrag beim Notar unterzeichnen.

8. Auszahlung
Ihr Wunschbetrag wird an Sie ausbezahlt. Voraussetzungen hierfür sind die Auflassungsvormerkung für wertfaktor im Grundbuch sowie die Negativbescheinigung über das Nichtausüben von gesetzlichen Vorkaufsrechten. Dieser Prozess ist in seiner Dauer maßgeblich abhängig von der zuständigen Gemeinde.

Wieso kann ich mein Haus verkaufen und darin wohnen bleiben?

Bei einem Teilverkauf bleiben Sie zu mindestens der Hälfte Besitzer Ihrer Immobilie, da wir nicht mehr als 50 % einer solchen ankaufen. Aber auch wenn Sie eine Immobilie ganz verkaufen, können Sie sich ein lebenslanges Wohnrecht oder einen lebenslangen Nießbrauch sichern. Bei wertfaktor erhalten Sie das vorteilhafte Nießbrauchrecht und zahlen im Ausgleich dafür ein variables Nutzungsentgelt.

Ist der Teilverkauf auch bei vermieteten Immobilien möglich?

Ja, wertfaktor kauft auch Teile von Immobilien auf, die bereits vermietet sind. Allerdings gibt es einige Vorgaben zu beachten, die z.B. die Höhe der Miete (muss dem aktuellen Mietspiegel Ihrer Region entsprechen) oder die Nutzungsart der Immobilie betreffen. Nehmen Sie gerne Kontakt zu unserer Kundenberatung auf. Wir freuen uns, Ihre Fragen zu diesem Thema zu beantworten.

Gerne können Sie mit uns ein Beratungsgespräch vereinbaren, um Ihre konkrete Situation telefonisch mit einem unserer Kundenberater zu besprechen. Hier geht es zur Anmeldung.

Teilverkauf einer Immobilie – Geld aufs Konto & Immobilie behalten

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So funktioniert’s – Teilverkauf an wertfaktor in 6 Schritten erklärt

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Verbindliches Kaufangebot

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