Teilverkauf einer Immobilie – Geld aufs Konto & Immobilie behalten

Unser einfacher wertfaktor-Rechner erlaubt Ihnen mit wenigen Angaben schnell mögliche Varianten eines Teilverkaufs zu errechnen. Versuchen Sie es einfach mal und sehen Sie, welches Kapital in Ihrer Immobilie steckt. So einfach geht es: Geben Sie über die Schieberegler den Wert Ihrer Immobilie an und prüfen Sie Ihren Wunschbetrag!

Hausvisualisierung
90 %

In Ihrem Besitz verbleibend

90 %

Anteil, der Ihnen ausgezahlt wird

Der Gesamtverkauf – Ihre Wertbilanz

Immobilienwert in 10 Jahren*

548547

Ihr Anteil (61%) am Verkaufserlös:

334613.67

Durchführungsentgelt:

-17827

Finale Auszahlung

316786.67

Zusammenfassung

Ihre Wert-Bilanz insgesamt

175000

Wunschauszahlung (Jetzt)

316786.67

Finale Auszahlung

430711.67

Gesamterlös

Gezahltes Nutzungsentgelt: -61075

*zu erwartender Verkaufspreis der Immobilie nach 10 Jahren, angenommene 2 % Wertsteigerung pro Jahr

Inhaltsverzeichnis

Immobilien-Teilverkauf. Ein innovatives Modell von wertfaktor

wertfaktor bietet seinen Kunden ein innovatives Modell, die eigene Immobilie und das darin festgelegte Vermögen nutzbar zu machen. Die Idee des Teilverkaufs, die wertfaktor von Immobilien-Leibrenten unterscheidet, bietet maximale Flexibilität und Sicherheit. Anstatt wie bei einer herkömmlichen Leibrente das Haus oder die Wohnung im Ganzen vorzeitig zu verkaufen und sich lebenslang Raten auszahlen zu lassen, können Sie bei dem Teilverkauf an wertfaktor selber bestimmen, welchen Anteil an Ihrer Immobilie Sie verkaufen möchten.

Maßgeschneiderte Lösung für Ihre finanziellen Bedürfnisse

Gerade private Haushalte haben oft einen Großteil ihres Vermögens in einer eigenen Immobilie angelegt.

Nicht nur erlaubt eine eigene Immobilie im Gegensatz zu einem Mietarrangement den nachhaltigen und stetigen Aufbau von Vermögenswerten, nach kompletter oder hauptsächlicher Abzahlung der oft notwendigen Finanzierung in Form einer Hypothek oder eines durch eine Grundschuld besicherten Kredits sinken die mit dem Wohnen einhergehenden Kosten in einer eigenen Immobilie substantiell.

Oft geht dies zusätzlich mit dem angetretenen Ruhestand und damit verringerten Einnahmen einher, was die langfristige Investition in eine eigene Immobilie gleich doppelt sinnvoll erscheinen lässt.

Der einzige Nachteil: ein Großteil des lebenslang erarbeiteten Wohlstands ist in der Immobilie festgelegt oder eingefroren. Nun gibt es eine ganze Reihe von Modellen, wie man dieses festgelegte Kapital wieder nutzbar machen kann: die Umkehrhypothek, ein Verkauf auf Leibrente, ein durch die Immobilie besicherter Kredit. Genau hier setzt auch das innovative Modell von wertfaktor an.

Anders als bei einem klassischen Kredit mit seinen Raten, dem vielen zu unsicheren Modell der Leibrente oder einer Umkehrhypothek als eine Sonderform des Kredits mit einem Rentenauszahlungsmodus, bietet der Teilverkauf nach dem wertfaktor-Modell maßgeschneiderte Lösungen, die genau auf die individuellen finanziellen Bedürfnisse zugeschnitten sind, ohne ihre Immobilie und damit das durch diese angesammelte Vermögen ganz umzusetzen.

Wie sieht ein Immobilien-Teilverkauf aus? Eine Beispielrechnung

Nehmen wir an, ihre Immobilie ist 550.000 Euro wert. Sie wünschen – aus dem einen oder anderen Grund – das Kapital ihrer Immobilie zu einem Teil zu nutzen. Sie entscheiden sich für eine Summe von 175.000 Euro, was 31,82% der gesamten Immobilie entspricht. Die Nutzung und Vermietung der Immobilie steht Ihnen weiterhin frei und Sie behalten die Verfügungsgewalt über diese. wertfaktor erhält bei diesem Teilverkauf als Miteigentümer ein monatliches Nutzungsentgelt in Höhe von 509 Euro monatlich (entspricht auf zehn Jahre insgesamt 61.080 Euro).

Nach zehn Jahren entscheiden Sie sich, die Immobilie komplett zu veräußern und wertfaktor kümmert sich um den Verkauf ihrer Immobilie und in dieser zweiten Auszahlung würden Ihnen nach Abzug des Durchführungsentgelts in Höhe von 3,25% und einer angenommenen Wertsteigerung von 2% pro Jahr noch einmal 435.043 Euro zustehen. Mit dem wertfaktor Rechner können Sie einfach und schnell herausfinden, welche Möglichkeiten Ihnen ein Teilverkauf Ihrer Immobilie bieten kann.

Tragen Sie den von Ihnen geschätzten Wert ein, Wählen sie den gewünschten Erlös aus einem Teilverkauf aus und der Rechner erledigt alles weitere für Sie.

Die wichtigsten Vorteile

Liquidität
aus der Immobilie


Der Immobilien-Teilverkauf ermöglicht es Ihnen, einen Teil Ihres Betonvermögens in liquide Mittel umzuwandeln. Nach dem Notartermin erhalten Sie eine Schnellauszahlung und können sich Ihre lang gehegten Wünsche erfüllen.

Entscheidungshoheit
bleibt in Ihrer Hand


Trotz des Teilverkaufs behalten Sie weiterhin die volle Entscheidungshoheit über Ihre Immobilie, weswegen Sie auch weiterhin Umbauten und Renovierungsmaßnahmen durchführen können, ohne mit uns in den Dialog zu treten.

Vertragssicherheit durch notarielle Beurkundung und Grundbucheintrag


Alle Rechte rund um den Immobilien-Teilverkauf werden durch die notarielle Beglaubigung geregelt und ins Grundbuch eingetragen, um beide Seiten dauerhaft rechtlich abzusichern.

Der Leibrenten Rechner

Im Internet gibt es verschiedene Seiten, die beispielhafte Leibrenten Rechnungen oder sogar Rechner anbieten. Die meisten weisen auch klar auf Vor- wie Nachteile dieses Modells zur Immobilienverrentung hin. Um es schnell und einfach zu erklären: für eine Leibrente verkauft man eine Immobilie, in der man selber wohnt mit der Einschränkung, dass man das Wohnrecht in dieser bis ans Lebensende behält.

Der Kaufpreis wird dabei im Allgemeinen nicht auf einen Schlag, sondern in Form von regelmäßig wiederkehrenden, steuerpflichtigen Raten (meist monatlich) bezahlt.

Mit einem Verkauf auf Leibrente ist die Immobilie als Vermögenswert verloren und kann wie die Leibrente nicht vererbt oder vermacht werden. Bei einem Teilverkauf nach dem wertfaktor Modell erhalten Sie hingegen den Zugriff auf das gesamte von Ihnen gewünschte Kapital auf einen Schlag und die Immobilie bleibt trotzdem zu einem Gutteil, abhängig vom verkauften Anteil, in Ihrem Besitz und kann auch vererbt werden.

Die Erben können dann den Anteil, den wertfaktor hält durch einen Verkauf ablösen oder möglicherweise einen Kredit aufnehmen und wertfaktor so auszahlen. Damit bleibt Ihr Familienheim möglicherweise auch nach Ihrem Ableben im Familienbesitz.

Verkauf auf Leibrente – ein Beispiel

Herr Mustermann schaut sich verschiedene Modell an, aus seiner Immobilie freies Kapital zu machen, um den wohlverdienten Ruhestand in vollen Zügen zu genießen. Eine Variante ist die Leibrente, ein traditionelles und lang getestetes Modell mit Stärken und Schwächen.

Würde Mustermann sein Haus im Wert von etwa 300.000 Euro im Alter von 70 Jahren auf Leibrente verkaufen, so würden ihm bei einer Restlebenserwartung von 14 Jahren rund 750 Euro monatlich bei diesem Modell zustehen, was einem Gesamtbetrag von 126.00 Euro gleichkommt.

Der Restwert von 174.000 Euro sind Wert des Wohnrechts, Instandhaltungskosten und Risikoabschläge.

Der Vorteil: die 750 Euro werden weiter monatlich ausgezahlt, wenn Herr Mustermann länger lebt.

Der Nachteil: stirbt Herr Mustermann vor Ablauf der 14,1 Jahre, so enden auch die Zahlungen und die Immobilie steht dem Käufer zur freien Verfügung zu.

Bei einem Teilverkauf nach dem wertfaktor-Modell könnte er hingegen bei einer Laufzeit von 10 Jahren, die er mit dem Kapital aus dem Teilverkauf sorgenlos verbringen könnte, insgesamt einen Erlös von 264.845 Euro aus seiner Immobilie für sich ziehen.

Vom Immobilien-Teilverkauf überzeugt?

Hervorragend! Dann fordern Sie noch heute ganz einfach
ein unverbindliches Angebot an!

Haben Sie Fragen zur Berechnung?

Wir helfen Ihnen gerne unter
der folgenden Telefonnummer weiter.

Die eigene Immobilie Verrenten: Modelle und ihre Pro- und Contra

Verkauf auf Leibrente:

Der Klassiker unter den Modellen zur Verrentung von Immobilien. Hat für Käufer wie Verkäufer ein gewisses unternehmerisches Risiko. Ermöglicht eine Zusatzrente, ohne Kapital anlegen zu müssen. Weiteres s.o. unter „Verkauf auf Leibrente – ein Beispiel“.

Umkehrhypothek:

Kreditaufnahme gegen Hauswert mit einer regelmäßigen Auszahlung in Raten statt als Gesamtbetrag. Hat trotz seines Namens inhaltlich wie qualitativ nichts mit einer Hypothek zu tun. Das Modell stammt aus den USA und ist dort recht beliebt. Am Ende der Laufzeit steht zur Ablösung der als Kredit über die Zeit gewährten Summe im Allgemeinen der Verkauf der Immobilie an.

Kredit mit Grundschuld:

Ein Kredit kann mit einer Sicherung mit einer eingetragenen Grundschuld natürlich auch aufgenommen werden, wenn es nicht um die Finanzierung dieser geht. Wichtig dabei ist, dass die Immobilie möglichst nicht anderweitig belastet ist. Die Ablösung der Kreditsumme macht häufig den Verkauf des Hauses notwendig. Je nach zu zahlenden Zinsen, wozu das so freigelegte Kapital verwendet wird und wie sich die anderen Einnahmen aus Renten, Pensionsansprüchen, Lebensversicherungen und Gehältern bzw. Honoraren zusammensetzen, kann dies mitunter sinnvoll sein, ist aber gerade für den Ruhestand in den meisten Fällen nicht der vernünftigste Weg.

wertfaktor-Modell Immobilienteilverkauf:

Statt die Immobilie anderweitig zu belasten oder gänzlich zu verkaufen, verkaufen Sie bei einem Teilverkauf nur den Anteil an Ihrer Immobilie, der dem von Ihnen gewünschtem Betrag entspricht. Sie behalten den Nießbrauch aus der entsprechenden Immobilie, sodass Sie weiter gesichert in der Immobilie wohnen oder Sie vermieten können. wertfaktor fungiert gegen ein monatliches Nutzungsentgelt als stiller Miteigentümer Ihrer Immobilie. wertfaktor beteiligt sich optional an den Instandhaltungskosten, lassen Sie es Ihren Kundenberater gerne wissen, wenn das für Sie in Frage kommt. Bei einem Verkauf oder bei Erbschaft kann der Anteil von wertfaktor durch Verkauf oder Ablöse ausgezahlt werden. Ein weiterer Vorteil für Sie: wertfaktor kümmert sich bei einem Verkauf um alle Formalien und Sie müssen keinen Makler beauftragen oder sich sonst um irgendetwas kümmern.

Fragen rund um den Immobilien-Teilverkauf schnell geklärt

Immobilien-Teilverkauf und Wohnrecht einfach erklärt

Manche fragen sich sicher: wie geht das – sein Haus verkaufen und darin wohnen bleiben? Zwar handelt es sich bei unserem Modell des Teilverkaufs für Immobilien nur um eine Beteiligung an einer Immobilie bis höchstens 50 %, aber die Frage ist trotzdem richtig und wichtig. Das deutsche Recht kennt Rechte wie das Wohnrecht oder den Nießbrauch, die ins Grundbuch eingetragen unbedingte Gültigkeit haben.

Das Wohnrecht
Ein eingetragenes Wohnrecht berechtigt den Rechte-Inhaber zum Bewohnen der gesamten oder eines Teiles der Immobilie. Anders als beim Nießbrauchrecht darf die Immobilie in diesem Fall nicht weitervermietet werden und es dürfen somit auch keine Mieteinnahmen generiert werden.

Das Nießbrauchrecht
Das Nießbrauchrecht geht demgegenüber noch deutlich weiter und berechtigt den Inhaber dieses Rechts zur vollen persönlichen oder wirtschaftlichen Nutzung der betreffenden Immobilie. Alle Gewinne, die mit dieser erzielt werden, fallen allein dem Nießbrauchnehmer zu. Wir haben uns für das Nießbrauchrecht entschieden, da wir dieses als fairer empfinden. Für die Überlassung des Nießbrauchs erheben wir – wie eingangs erwähnt – eine monatliche Gebühr, das so genannte Nutzungsentgelt.

Ist der Teilverkauf auch bei vermieteten Immobilien möglich?

Ja, wertfaktor kauft auch Teile von Immobilien auf, die bereits vermietet sind. Allerdings gibt es einige Vorgaben zu beachten, die z.B. die Höhe der Miete (muss dem aktuellen Mietspiegel Ihrer Region entsprechen) oder die Nutzungsart der Immobilie betreffen. Nehmen Sie gerne Kontakt zu unserer Kundenberatung auf. Wir freuen uns, Ihre Fragen zu diesem Thema zu beantworten.

Gerne können Sie mit uns ein Beratungsgespräch vereinbaren, um Ihre konkrete Situation telefonisch mit einem unserer Kundenberater zu besprechen. Hier geht es zur Anmeldung. 

Ist ein Teilverkauf möglich, wenn im Grundbuch bereits eine Grundschuld eingetragen ist?

Ob ein Teilverkauf auch trotz eingetragener Grundschuld im Grundbuch möglich ist, ist davon abhängig, wie hoch die reale Grundschuld zum Zeitpunkt der Angebotseinholung ist. Die gewünschte Auszahlungssumme muss die Höhe der realen Grundschuld übersteigen, um sie durch den Teilverkauf ablösen zu können. Die restliche Summe wird dann dem Konto des Verkäufers gutgeschrieben. Infolgedessen ist ein Teilverkauf leider nicht möglich, wenn die Grundschuld höher als die Wunschauszahlungs-Summe ist.

Ist wertfaktor nur in Deutschland tätig?

Zum jetzigen Zeitpunkt ist wertfaktor ausschließlich in Deutschland tätig. Da die Anzahl der Anfragen stetig steigt, sind aktuell innerhalb Deutschlands Ausweitungen der Geschäftstätigkeiten vorgesehen.