Annuität

2. Dezember 2022
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Unter der so genannten Annuität versteht man eine regelmäßige Zahlung zur Tilgung eines Darlehens (innerhalb einer zuvor festgelegten Laufzeit). Die Zahlung kann dabei jährlich, monatlich oder auch quartalsweise erfolgen – abhängig davon was zwischen Darlehensnehmer und -geber vereinbart worden ist.

Die Annuität besteht grundsätzlich aus zwei festen Bestandteilen: der Tilgungszahlung und der Zinszahlung. Durch die Tilgungszahlung verringert sich die Darlehenssumme, was wiederum dazu führt, dass auch die Zinszahlung sinkt, da diese von der Höhe des aufgenommenen Darlehens abhängt. Im Laufe der Zeit steigt demnach der Tilgungsanteil, während der Zinsanteil sinkt.

Wichtig zu wissen: Der Anteil von Zinsen und Tilgung kann sich zwar verändern, die Annuität bleibt über den festgelegten Zeitraum aber gleich hoch, was für den Schuldner ein großer Vorteil ist, da er so eine langfristige Sicherheit bzgl. seiner laufenden Kosten hat. Durch die spätere Kreditrückführung sind bei einem Annuitätendarlehen aber immer mehr Zinsen zu zahlen als beispielsweise bei einem Ratenkredit.

Wortbedeutung, Herkunft und Rechtschreibung

Annuität, die (feminin)

Wortart: Substantiv
Gebrauch: Bankgewerbe
Rechtschreibung: An|nu|i|tät
Wortbedeutung: Jahreszahlung an Zinsen und Tilgungsraten bei der Amortisation einer Schuld
Wortherkunft: Der Begriff Annuität leitet sich von dem lateinischen Wort „annus“ bzw. „anno“ (dt.=Jahr) ab. Die Annuität steht für regelmäßige und gleichbleibende Zahlungsraten und wird oftmals im Rahmen einer Jahreszahlung aufgebracht.

Beispiel: So berechnet sich die Annuität

Marc Schneider und seine Frau Marie möchten sich den Traum vom Eigenheim erfüllen und nehmen dafür ein Darlehen in Höhe von 300.000 Euro bei Ihrer Hausbank auf. Mit ihrer Bank vereinbaren Sie eine Annuität von jährlich 12.000 Euro bei einem Zinssatz von 2 % für eine feste Laufzeit von 15 Jahren.

Um zu ermitteln, wie sich der Anteil von Zinsen und Tilgung bei der ersten Zahlung aufteilt, erfolgt folgende Berechnung:

Zinszahlung = Darlehenssumme * Zinssatz = 300.000 € * 0,02 = 6.000 €

Tilgungszahlung = Annuität – Zinszahlung = 12.000 € – 6.000 € = 6.000 €

Die erste Zahlung setzt sich somit aus 6.000 € Zinszahlung und 6.000 € Tilgungszahlung zusammen.

Doch wie verhält es sich mit der zweiten Zahlung?

Durch die erste vorgenommene Zahlung wurden bereits 6.000 Euro getilgt. Bei der zweiten Zahlung geht man somit nicht mehr von einer Darlehenshöhe von 300.000 € sondern von 294.000 € aus. Dementsprechend erfolgt die zweite Zahlung wie folgt:

Zinszahlung = Darlehenssumme * Zinssatz = 294.000 € * 0,02 = 5.880 €

Tilgungszahlung = Annuität – Zinszahlung = 12.000 € – 5.880 € = 6.120 €

Die zweite Zahlung setzt sich dann aus 5.880 € Zinszahlung und 6.120 € Tilgungszahlung zusammen.